O Nubank é o banco digital mais popular do Brasil, com mais de 100 milhões de clientes em 2026. Porém, a maioria dos usuários utiliza apenas as funções básicas — Pix, pagamento de boletos e cartão de crédito. O que muita gente não sabe é que o app esconde ferramentas poderosas de controle financeiro que podem transformar sua relação com o dinheiro.
De acordo com uma pesquisa do SPC Brasil, 78% dos brasileiros não sabem exatamente quanto gastam por mês. Se você é cliente Nubank, pode resolver esse problema sem instalar nenhum app adicional — basta explorar as funcionalidades que já estão no seu celular.
Neste artigo, vamos revelar 5 funções escondidas (ou pouco divulgadas) do Nubank que vão te ajudar a ter um controle muito mais eficiente dos seus gastos.
1. Assistente de Planejamento Financeiro
Essa é talvez a função mais subestimada do Nubank. O Assistente de Planejamento analisa seu histórico de gastos dos últimos 3 meses e cria automaticamente um orçamento personalizado dividido por categorias.
Como Ativar:
- Abra o app do Nubank
- Toque no ícone de perfil (canto superior esquerdo)
- Role até "Ferramentas de planejamento"
- Ative o "Assistente financeiro"
O Que Ele Faz:
- Categoriza automaticamente todos os seus gastos (alimentação, transporte, lazer, etc.)
- Define limites sugeridos para cada categoria baseado no seu histórico
- Envia alertas quando você está prestes a ultrapassar o limite de uma categoria
- Gera relatórios semanais com resumo de gastos
O diferencial é que o assistente aprende com seu comportamento. Quanto mais tempo você usa, mais precisas ficam as categorias e sugestões. Após 30 dias de uso, a acurácia na categorização chega a 92%, segundo dados do próprio Nubank.
Essa função funciona perfeitamente em conjunto com o método 50-30-20, pois permite configurar os limites exatamente nessas proporções.
2. Caixinhas com Regras Automáticas
As Caixinhas do Nubank são conhecidas pela maioria dos usuários como uma forma de separar dinheiro para objetivos específicos. Mas o que poucos sabem é que existem regras automáticas que podem ser configuradas para poupar dinheiro sem esforço.
Regras Disponíveis:
| Regra | Como Funciona | Exemplo |
|---|---|---|
| Arredondar gastos | Arredonda cada compra para cima e guarda a diferença | Compra de R$ 23,40 → arredonda para R$ 24,00 e guarda R$ 0,60 |
| Guardar por dia | Transfere um valor fixo todo dia automaticamente | R$ 5,00 por dia = R$ 150,00/mês |
| Guardar por semana | Transfere valor fixo toda semana | R$ 50,00/semana = R$ 200,00/mês |
| Porcentagem da renda | Separa % a cada depósito recebido | 10% de cada salário |
| Cashback automático | Direciona cashback do cartão para a caixinha | Todo cashback vai direto para a reserva |
Configuração Passo a Passo:
- Acesse uma Caixinha existente (ou crie uma nova)
- Toque em "Regras automáticas"
- Escolha o tipo de regra
- Defina o valor ou percentual
- Ative e pronto
A regra de arredondar gastos é especialmente eficaz. Um estudo do Bank of America (que popularizou esse conceito com o programa "Keep the Change") mostrou que usuários economizam em média R$ 1.200 por ano sem sentir impacto no dia a dia.
Se você está construindo sua reserva de emergência, essa é uma das formas mais indolores de começar.
3. Modo Despesa (Bloqueio Temporário por Categoria)
O Modo Despesa é uma funcionalidade lançada em 2025 que permite bloquear temporariamente o uso do cartão em categorias específicas. É como criar uma "trava" para evitar gastos impulsivos.
Como Funciona:
- Você escolhe uma categoria (ex: delivery, streaming, compras online)
- Define um período de bloqueio (1 dia, 1 semana, 1 mês ou personalizado)
- Durante o bloqueio, qualquer compra nessa categoria é automaticamente recusada
- Para desbloquear antes do prazo, é necessário aguardar um "período de reflexão" de 24 horas
Categorias Disponíveis para Bloqueio:
- Delivery e alimentação por app
- Assinaturas e streaming
- Compras online (e-commerce)
- Jogos e entretenimento digital
- Transporte por app
- Compras internacionais
Essa função é particularmente útil para combater os gastos fantasma que drenam seu orçamento sem que você perceba. Ao bloquear uma categoria por 30 dias, você descobre rapidamente o que realmente faz falta e o que era apenas impulso.
Dica Prática:
Experimente bloquear a categoria "Delivery" por uma semana. Segundo o iFood, o brasileiro gasta em média R$ 380 por mês com delivery — cozinhar em casa pode reduzir esse valor em até 70%.
4. Relatório de Gastos Recorrentes
O Nubank identifica automaticamente todos os seus gastos recorrentes — assinaturas, parcelas e débitos automáticos — e os consolida em um relatório dedicado.
Como Acessar:
- Vá em "Cartão de crédito" ou "Conta"
- Toque em "Resumo" ou "Análise de gastos"
- Selecione a aba "Recorrentes"
O Que o Relatório Mostra:
- Lista completa de todos os gastos recorrentes ativos
- Valor total mensal comprometido com recorrências
- Histórico de variação (se alguma assinatura aumentou de preço)
- Comparativo com a média de gastos recorrentes de usuários semelhantes
- Alertas para cobranças duplicadas ou suspeitas
Esse relatório é uma ferramenta poderosa para identificar assinaturas esquecidas. Dados do C6 Bank revelam que o brasileiro médio gasta R$ 127 por mês em assinaturas que não usa regularmente. O relatório do Nubank facilita encontrar e cancelar essas cobranças.
Checklist de Revisão Mensal:
- [ ] Verificar se todas as assinaturas listadas ainda são utilizadas
- [ ] Comparar preços com alternativas gratuitas
- [ ] Identificar cobranças que aumentaram de valor
- [ ] Cancelar serviços com uso inferior a 2x por mês
- [ ] Verificar cobranças duplicadas
5. Limites Personalizados por Estabelecimento
Essa é a função mais "escondida" da lista. O Nubank permite que você defina limites individuais de gastos para estabelecimentos ou apps específicos — algo que nenhum outro banco digital brasileiro oferece.
Como Configurar:
- Acesse o extrato do cartão de crédito
- Toque em uma transação do estabelecimento desejado
- Selecione "Configurar limite para este estabelecimento"
- Defina o valor máximo mensal
Exemplos Práticos:
| Estabelecimento | Limite Sugerido | Por Quê |
|---|---|---|
| iFood/Rappi | R$ 200/mês | Evitar gastos excessivos com delivery |
| Amazon | R$ 150/mês | Controlar compras por impulso |
| Uber/99 | R$ 250/mês | Limitar gastos com transporte |
| Spotify/Netflix | R$ 50/mês | Teto para assinaturas de streaming |
| Jogos (App Store/Play Store) | R$ 30/mês | Controlar microtransações |
Quando você atinge o limite definido, a próxima compra naquele estabelecimento é automaticamente recusada, e você recebe uma notificação explicando o motivo. É possível fazer um "desbloqueio emergencial" diretamente pelo app, mas o simples fato de precisar realizar essa ação extra já funciona como um freio para gastos impulsivos.
Como Maximizar o Controle Financeiro no Nubank
Para extrair o máximo dessas funcionalidades, siga este plano de implementação:
Semana 1: Diagnóstico
- Ative o Assistente de Planejamento
- Revise o Relatório de Gastos Recorrentes
- Cancele assinaturas desnecessárias
Semana 2: Automação
- Configure ao menos 2 Caixinhas com regras automáticas
- Defina a regra de arredondamento
- Configure transferência automática de 10% da renda para reserva
Semana 3: Limites
- Defina limites por estabelecimento nos 5 lugares onde mais gasta
- Ative o Modo Despesa para uma categoria desafiadora
- Ajuste os limites do Assistente conforme sua realidade
Semana 4: Revisão
- Analise os relatórios gerados
- Ajuste limites que ficaram muito apertados ou folgados
- Celebre as economias identificadas
Para quem está começando do zero no controle financeiro, recomendamos também conferir nosso guia completo sobre como organizar suas finanças pessoais em 2026.
Nubank vs. Apps Dedicados de Controle Financeiro
Uma dúvida comum é: vale a pena usar o Nubank ou é melhor um app dedicado como Mobills ou Organizze?
A resposta depende da sua situação:
- Use apenas o Nubank se ele é seu banco principal e você não tem contas em outras instituições
- Use um app dedicado se você tem contas em múltiplos bancos e precisa de uma visão consolidada
Se você está nesse dilema, confira nossa comparação entre Mobills e Organizze para encontrar a melhor solução complementar.
Perguntas Frequentes
Essas funções estão disponíveis para todos os clientes Nubank?
A maioria das funções está disponível para todos os clientes com conta ativa. O Assistente de Planejamento e o Modo Despesa podem estar em liberação gradual — se não aparecer no seu app, atualize para a versão mais recente. As Caixinhas com regras automáticas estão disponíveis para 100% dos usuários desde meados de 2025.
O Nubank cobra algum valor extra por essas funcionalidades?
Não. Todas as 5 funções descritas neste artigo são totalmente gratuitas e já estão incluídas na conta Nubank padrão. O Nubank não cobra mensalidade nem taxas adicionais por essas ferramentas — diferente de apps como Mobills e Organizze, que cobram pelo plano premium.
O bloqueio do Modo Despesa pode causar constrangimento em uma compra?
O cartão é recusado normalmente, como ocorre quando há limite insuficiente. O estabelecimento não sabe o motivo da recusa. Você recebe uma notificação instantânea no app explicando que a compra foi bloqueada pelo Modo Despesa, com opção de desbloqueio emergencial (que leva 24 horas para ser efetivado).
As Caixinhas do Nubank rendem quanto?
As Caixinhas rendem 100% do CDI automaticamente, desde o primeiro dia. Em março de 2026, com a Selic a 14,25% ao ano, isso equivale a aproximadamente 1,1% ao mês — rendimento superior ao da poupança, que rende apenas 0,5% + TR. O dinheiro fica disponível para resgate a qualquer momento.
Posso usar essas funções no Nubank PJ (conta empresarial)?
Algumas funções, como as Caixinhas e o Relatório de Gastos Recorrentes, já estão disponíveis na conta PJ. O Assistente de Planejamento e o Modo Despesa ainda são exclusivos da conta PF, mas o Nubank anunciou planos de expandir essas ferramentas para clientes PJ ao longo de 2026.
